Безопасность банковских карт – как защитить свои деньги?

Окончание. Начало в №15.

№ 16

Киберпреступносить в нашей стране набирает обороты

Чем популярнее становится использование банковских карт, тем более разнообразные и изощренные способы и технологии придумывают преступники, стремящиеся похитить наши кровно заработанные. И, надо сказать, у них это неплохо получается – за минувший год с виртуальных счетов россиян было незаконно списано более полутора миллиардов рублей.

Про перехватчиков паролей
Одни специалисты советуют подключить на свой мобильник функцию смс-оповещения от банка, другие предупреждают: это опасно. Дело в том, что в арсенале мошенников имеется еще один хитрый способ украсть наши денежки – вредоносное программное обеспечение. Оно нацелено на то, чтобы похищать данные банковской карты, привязанной к номеру телефона.
Шпион перехватывает смс-сообщения, которые банк шлет нам для подтверждения операции, к примеру, когда мы пытаемся что-то оплатить онлайн. В результате, переведя одну тысячу рублей, спустя неделю мы рискуем не досчитаться на своей карте полсотни тысяч.
А самые терпеливые мошенники снимают со счетов своих жертв понемногу, к примеру, первого числа каждого месяца по 500 рублей. Таким образом, они могут оставаться незамеченными очень долго.
Итак, как же вредонос попадает в наш телефон? Во-первых, он может быть установлен вместе с приложением, если оно скачано не с официального сайта, а с каких-то сомнительных источников. Также пользователя должно насторожить, если, допустим, «живые обои» и прочие «украшения» для рабочего стола просят дать доступ к внутренней памяти телефона или страницам в социальной сети. С чего бы это столь заурядному приложению потребовалась такая конфиденциальная информация?
Также шпионскую программу можно «подцепить», получив сообщение с дружелюбным приглашением на какой-то сайт. К примеру: «Зацени ссылку!» или «Мое фото для тебя». Такое СМС может прийти и от известного вам человека, если в его телефоне уже «сидит» шпион. Обычно оно бывает примерно такого содержания: «Абонент Ира оставил вам сообщение». Каждый, кто перейдет по ссылке, вложенной в письме, получит вирус на свой смартфон.
Чтобы защитить телефон, внимательно читайте, к каким его функциям требует доступ приложение, которое вы хотите скачать, а также не открывайте ссылки, присланные вам в СМС или в виде сообщений в социальных сетях. Ну и, конечно, обязательно установите на мобильник антивирус.
Последнему хочется уделить особенное внимание. Дело в том, что если на компьютеры и ноутбуки антивирусные программы ставят практически все, то делать то же самое с телефоном мы еще не привыкли. Однако позвольте: современные смартфоны мало чем отличаются от своих старших братьев – компьютеров, а потому и в антивирусах нуждаются не меньше.
Ну и наконец, для пущей безопасности, по возможности, привяжите банковскую карту к простому телефону, без операционной системы.

Вкалывают роботы, а не человек
Не так давно в России появился новый вид мошенничества – воровство данных банковских карт с помощью так называемых интерактивных голосовых ответов. То есть жертвам звонят не сами преступники, а запрограммированные ими роботы, которые представляются сотрудниками банков и выуживают необходимую информацию: логины-пароли для входа в интернет-банк, CVV-коды, PIN-коды и так далее.
Один из вариантов, когда робот сообщает клиенту, что произошла ошибочная трансакция в результате сбоя системы и для ее отмены нужен одноразовый пароль, который пришел в SMS. Также среди причин часто называют: «для уточнения информации».
Специалисты советуют: если вам поступил подобный звонок, лучше положить трубку, самостоятельно позвонить в банк и уточнить, действительно ли вам звонили и с какой целью.

Если вы – жертва
Практика показывает: вернуть похищенные с карты деньги удается далеко не всегда. Даже несмотря на то, что закон о национальной платежной системе, вступивший в силу в 2014 году, обязывает банки возмещать клиентам украденные денежные средства.
Дело в том, что это правило действует только в случае, если соблюдаются два условия. Первое: человек обратился в банк в течение одного дня с момента кражи. И второе: если банк не сумеет доказать, что клиент нарушил порядок использования банковской карты, что и повлекло списание средств без его согласия – например, сам сообщил злоумышленнику свой ПИН-код или пароль.
В связи с этим от сограждан нередко приходится слышать: «Вон как за рубежом хорошо. Сказывают, что там банки тут же и без лишних разговоров возвращают все украденные деньги». И правильно сказывают – в мировой финансовой практике это называется «принцип нулевой ответственности». К примеру, в Америке, как только клиент обращается в банк с жалобой на пропажу денег с виртуального счета, ему сразу же отдают всю сумму и уже потом начинают разбираться, кто виноват и что с ним делать.
Однако мало кто учитывает то, что американцы платят за этот самый «принцип» кругленькую сумму, как бы страхуя свой вклад. В России большинство банков тоже предлагают такую услугу, только вот граждане соглашаются на нее очень редко. Не привыкли мы платить за безопасность – в данном случае своих сбережений.
Ну а раз так, то совет может быть только один: если вы обнаружили пропажу денег со своей банковской карты, немедленно обращайтесь с заявлением в банк и в правоохранительные органы. Ну а если столкнетесь с нежеланием возвращать накопленное, тогда вам только одна дорога – в суд.

С апреля 2015 года по апрель 2016-го с помощью такого способа мошенники украли с банковских карт россиян 6 млн рублей.

Материал подготовила Ольга ВЫРАЖЕЙКИНА